在零售银行业发展阶段变化、客户需求更迭、监管政策驱动三重背景下,“存量客户深度经营”将成为零售银行业绩增长的新动力。围绕客户经营阵地建设,零售银行应构建“公域流量+准私域流量+核心私域流量”的三层流量体系,其中尤其应关注由“手机银行App+私域生态+客户经理”构建的核心私域流量阵地建设。值得注意的是,手机银行App/私域生态/客户经理三者并非单独割裂,而是相辅相成、紧密联系的,共同构成了有效覆盖零售客户的核心私域一体化循环体系。在以上三者中,私域生态处于起步建设阶段,应成为现阶段零售银行业的建设重点。